 需要财产保险吗? |
| 每一个家庭财产遭受损失之后，都是再次开始辛苦的财富积累过程。如果您投保了安居综合保险、机动车辆保险等各类财产保险，您就可得到相应的安全保障。 |
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| 您知道保险中基本险和附加险有怎样的关系吗？
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| 基本险是指可以单独投保和承保的险别。而附加险是不能单独投保和承保的险别，投保人只能在投保基本险的基础上投保附加险。
如果附加险的条款和基本险条款发生抵触，抵触之处的解释以附加险条款为准；如果附加险条款未作规定，则以基本险条款为准。
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| 什么是强制保险？ | |
| 强制保险，又称法定保险，指根据国家的有关法律规定，某些特殊的群体或行业，不管当事人愿意与否，都必须参加规定的必须。比如世界各国政府都将机动车辆第三者责任险规定为强制保险。除政府外，其它任何单位或保险公司都不得强制他人订立保险合同。 |
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| 为什么要投保住房责任保险? | |
| 随着国家住房制度的改革,越来越多的个人拥有住房产权;同时随着法律的不断健全,人们的法律意识不断增强,由"居住权"、"相邻权"等引起的住户之间的纠纷不断,因此有必要投保住房责任保险,以保障因侵犯了其它住户的相邻权而形成的民事责任。 |
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| 储金型〈还本型〉家财险业务的储金金额是如何确定的? | |
| 所谓储金型(还本型)家财险是指投保人根据保险金额一次性交纳保险储金,保险公司将保险储金的利息作为保费。保险期满后,无论保险期内是否发生赔付,保险公司都将如数退还全部保险储金。保险储金的计算方法如下:
保险储金=保费÷利率
保费=保险金额×经监管部门备案的费率
利率=人民银行公布的一年期定期存款利率×(1-代扣利息税率)
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| 什么是住房责任保险? | |
| 住房责任保险是因被保险人在所居住的房屋使用、安装或存放财产等行为,造成了他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任的保险。
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| 如何确定家财险的保险金额? | |
| 投保人在确定家财险的保险金额时,应了解可保财产和不可保财产的区别,因为并不是所有的财产都可由保险公司承保:此外,投保人还应充分了解不同财产所面临的风险,有选择地加保附加险,这样才能合理地确定保险金额,制定有效的家庭财产保险计划。
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| 投保机动车辆保险时,怎样才可以获得无赔款优待? | |
| 所谓无赔款优待,是指如果保险车辆在上一年保险期间内没有发生赔款,则被保险人在续保时可享受无赔款减收保险费保险人投保车辆不止一辆,无赔款优待分别按单个车辆计算。"无赔款优待"是保险公司为鼓励被保险人及其驾驶员严格遵守交通规则、安全行车而实行的一种办法。如果被保险人车辆的保险期限满一年,保险期间内无赔款且车辆的所有权未发生转移,则被保险人在续保时可享受无赔款优待。在计算无赔款优待时,如果续保的险种与上年度不完全相同,无赔款优待则以险种相同的部分为计算基础:如果续保的险种与上年度相同,但保险金额不同,无赔款优待则以本年度保险金额对应的应交保险费为计算基础。不论机动车辆连续几年无事故,无赔款优待一律为应交保险费的10%。
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| 投保车辆险时的保险金额(或责任限额)如何确定? | |
| 理财保险是在传统人寿保险功能基础上，增加投资功能的新型寿险形式。
它利用保险的形式，解决了人们安全保障和投资理财的双重需要。
这样，保单持有人即可以得到寿险保障，而且，个人帐户下的资金可以通过保险公司投资而增值。
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| 家庭财产保险的保险责任 | |
| 1、承保自然灾害造成保险财产的损失：
(1)雷击、冰雹、雪灾、洪水、海啸、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、突发性滑坡、龙卷风、冰凌、泥石流；
(2)暴风或暴雨使房屋重要结构(外屋、屋顶、屋架)倒塌。
2、承保意外事故造成保险财产的损失：
(1)火灾、爆炸；
(2)空中运行物体的坠落，以及临近建筑物和其他固定物体的倒塌。
3、对于上述灾害事故发生后，为防止灾害损失扩大，积极抢救、施救、保护保险标的而支出的合理费用，保险公司按约定负责提供补偿。
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| 家庭财产保险的除外责任 | |
| 1、因下列原因造成保险财产的损失，保险公司不承担赔偿责任：
(1)战争、军事行动或暴力行动；
(2)核子辐射和污染；
(3)电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁；
(4)被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为，或勾结纵容他人盗窃或被外来人员顺手偷摸，或窗外钩物所致的损失等；
(5)其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用。
2、被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用，保险公司原则上不予赔偿。
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| 家庭财产保险简史 | |
| 家庭财产保险作为财产保险的一种，是在火灾保险的基础上发展而来的。
现代的火灾保险制度起源于英国。1666年9月2日，英国伦敦市皇家面包店的烘炉过热，引发了一场大火，大火持续了五天，伦敦城约80%被毁，20多万人无家可归，财产损失在1000万英镑以上。正是这场特大火灾，使人们深刻认识到火灾保险的重要性。第二年牙科医生尼古拉 巴蓬（Nicholas Barbon）个人独资开办了一家专门承保火灾保险的营业所，由于业务发展，1680年巴蓬与其他3人合股集资四万英镑，设立了火灾保险公司，根据房屋租金和结构分类收取保险费，这种方法是现代火灾保险差别费率的起源，牙科医生尼古拉? 巴蓬（Nicholas Barbon）被喻为"现代保险之父"。
1710年以发明灭火器而闻名的查理士? 波文（Charles Povey）创立伦敦保险人保险公司（Company of London Insurers），后改名为太阳火灾保险公司（Sun-Fire Office），开始承保不动产以外的动产火灾保险，它是"世界上迄今仍存在的最古老的保险公司"。
随着保险业的发展，保险人经验的积累，保险合同的内容和保险费率的计算日趋完善，形成了今天这种保险责任完备，适用需求广泛，具有综合保障的家庭财产保险保障体系。
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| 家庭财产保险出险时保户须知 | |
| 如果家庭财产遭受火灾、盗窃等意外事故，自然灾害的损害，保户要做的几件事是：
（1）首先通知公安、消防等部门前来施救、侦察，抢救损失财产； 家庭成员在必要时也要积极参与施救。财产被盗后不保存现场，不向当地公安部门如实报案，不在24小时内通知保险公司，保险公司不予赔偿。有人认为："反正是保了险的财产，施不施救无所谓。"此言差矣。"家庭财产保险条款"明确规定："因防止灾害蔓延或因施救、保护所采取的必要的措施而造成保险财产的损失和支付的合理费用，保险公司也负赔偿责任"。所以，保户不用担心施救费用的问题。
（2）以口头或电话方式通知保险公司，讲明投保单号码、姓名、地址、 出险原因，大致情况。
（3）填写"家庭财产出险通知书"，并附损失清单。如果投保人有心， 平时就把购买那些大宗物品的发票留下来，如果事故发生后，发票还没有毁灭，这时填写出险通知书就省事多了。填写"损失清单"时要一样样分别如实填写。
（4）索赔时应做到索赔合理的金额。如果把索赔金额故意抬得太高， 你会被认为有欺骗行为。如果有欺骗行为的话，不会有什么好结果，还有可能因欺诈罪被起诉。
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| 您了解保险合同订立的程序吗？ | |
| 一般说来，保险合同订立的规范操作程序是：投保人提出保险要求（通常是填写投保单）；保险人进行核保，对投保人及保险标的的资料进行审核；同意承保后，向投保人收取保费，并签发保单，保险合同开始生效。但现实中，一些保险公司业务员为了扩大业务量，颠倒操作程度，这种不规范作法带来的后果应由保险公司承担。 |
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| 家电投保可防雷击 | |
| 去年6月24日，上海洵阳小区一居民家突遭雷击，所幸没有造成人员伤亡。但是整个小区千户人家的家用电器遭到了不同程度的破坏，电视机和电脑也无一幸免。
据上海市气象部门介绍，本市已经进入雷暴高发期，年平均雷暴日达49.9天，比起30年前上升了30个百分点左右，属于多雷地区。近年来，上海的雷击事故有上升趋势，计算机网络、家用电器等受感应雷毁坏现象时有发生。为此，不少市民来电咨询有无相关的保险可以弥补这样的损失。笔者走访了几家保险公司，发现各家公司在家庭财产保险投保时，可以选择"是否投保家用电器"，如果投保了家用电器的话，诸如雷击等自然灾害造成的损失，则会有保险公司负责赔偿。
据了解，人保财险保险公司的"金锁"家庭财产综合保险附加险，----家用电器用电安全保险条款。不仅对自然灾害和意外事故造成的损失进行补偿，还对供电部门操作、或施工失误、或供电线路发生其他意外事故造成电压异常，而引起家用电器的损毁，保险公司也负责赔偿。但故意行为、违章用电、用电过度、超符合运行等造成的损失，则不在赔偿之列。
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| 单位替员工买家财险后，个人是否还需要再买一份家财险
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| 网络时代，人员的流动性日益加大，各家企业的人才争夺战也愈演愈烈，福利成了企业间争夺人才的最新武器。为员工买保险是企业近来提供的新福利：养老保险、健康保险、家庭财产保险……那么，在企业为员工购买了团体家庭财产保险以后，员工还需要再投保家财险吗？一般来说，仍然是需要的。
企业为员工投保的团体家财险，一般是采取固定金额的方式，不考虑各个家庭财产的不同情况和需求，而且金额一般不大。一旦发生保险事故，能够从中获得的保障是很有限的，一般难以弥补您的损失。
因此，即使您的企业为您投保了家庭财产险，您也还是应该根据自己家庭的实际情况考虑再购买一份适合自己的家庭财产保险。万一发生不幸的事情，能够通过保险转移损失，获取最大的保障。当然，团体家财险仍然是有保障作用的。在投保家财险时，您可以根据团体家财险已经提供的保障，选择它未涉及到的部分。比如房子，团险保了10万的保额，而您的房子价值50万元，那么您就可以再购买40万的保额，把它保足；比如您发觉自己很需要有关盗窃的保障，而团体家财险并未提供，那么可以考虑附加购买盗抢险。
总之，买保险是为了获取保障，在拥有一份团体家财险的同时，再精心挑选，保全保足，过上真正保险的生活！
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| 按揭贷款购房保险后，是否还需要购买家财险？ | |
| 随着消费观念的日益更新，都市人买房时多数会向银行贷款。在申请抵押商品住房贷款的时候，贷款银行会要求购房者投保抵押住房保险以保障银行的利益和经营的稳定性。有人认为既然投保了抵押住房保险，住房已经获得了保险保障，再购买家庭财产保险是多余的了。
其实这种想法是不正确的。因为抵押住房保险仅仅承保按揭购买的房屋，购房后因装修、改造或其他原因购置的附属于房屋的有关财产和其他室内财产都是不在保障财产范围内的。也就是说，抵押住房保险只保房子，如果发生保险事故，房屋的装修、室内的家具家电等家庭财产，都不能从保险公司得到赔偿。对于房屋部分的赔款，贷款人也未必能全部拿到，因为在抵押住房保险中银行是第一受益人，保险赔款先给银行，扣除贷款人银行欠款后，有剩余的部分才赔偿给贷款人。因而抵押住房保险不能达到完全化解家庭财产风险的作用。
所以，在购买了抵押住房保险以后，投保家庭财产保险仍是有必要的。投保财产应包括房屋、装修、家具、家电、衣物等各类家庭财产，只是房屋的保险金额可以考虑适当减少一点，因为这方面的保障您已拥有了一部分。这样，发生保险事故时，大部分的损失都能够从保险中得到补偿。
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| 为什么您需要家庭财产保险？ | |
| 为什么您需要家庭财产保险？因为自然灾害和意外事故造成的危险是时刻存在的，一方面，个人和家庭对危险的预测能力是有限的，另一方面，他们对危险造成的损失的抵御能力也是非常薄弱的。可能因为一次危险，导致家破人亡、生活困难。通过购买家庭财产保险，用少量的支出，可以保障家庭财产在遭受保险责任范围内的危险损害时能够得到及时的经济补偿。保险将事故对家庭的冲击减少到最低限度，增强家庭防范危险的能力，安定了家庭生活。
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| 车辆过户后保险是否有效 | |
| 现在有一些朋友在办理车辆过户时常会忽视了保单变更的问题。这主要是大家对保险合同认识不清楚，对保险条款中的投保人、被保险人的义务条款不了解而造成的。机动车辆保险条款中规定了投保人和被保险人的义务条款。其中一条规定了在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改，否则保险公司有权拒绝赔偿。我国《保险法》第三十三条也规定了："保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。"因此，实际上在办理了车辆过户后原有的保单就失效了，您必须及时与保险公司联系，告知有关的车辆过户的情况，以及申请保单变更，只有在保险公司为您办理了保单变更的手续，原有的车辆保险才能够继续有效
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| 财产保险走出误区 | |
| 财产保险作为"社会稳定器"，日益受到社会公众的普遍重视。但是，由于人们对保险知识了解不多，受掌握程度的制约，在日常财产保险行为中，常表现出一些似是而非的现象，这或多或少影响着保险市场秩序的建立、规范和发展。只有走出认识上的误区，纠正行为上的偏差，才能让保险真正为己所用：
一、应仔细阅读条款，不能人云亦云。
二、防止为了节省保费，而造成投保不足额。
三、损失多少赔多少，避免超额投保。
四、赔偿金额的总和不得超过保险价值，避免重复保险。
五、标的变化应立即到保险公司办理变更手续。
六、并非一切损失都能获得赔偿，保险不是"包险"。
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| 明辨房屋保险与家庭财产保险 | |
| 第一，保障范围不同：房屋保险的保障范围是房屋的建筑结构；家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等。
第二，保险标的面临的风险不同：房屋的建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等；家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险。
第三，赔偿处理不同：房屋保险的保险标的的价值容易确定，且不易变动，因此在投保时要尽可能足额投保，以获得充分的保障，对不足额投保的，在出险时保险公司将按比例赔偿；而家庭财产的保险标的由投保人与保险公司事先约定。保险损失发生后，保险公司在保险金额的限度内，按实际损失金额赔付，一般不适用比例分摊制。
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| 消费者买车后该如何投保？ | |
| 近日，第七届北京国际汽车工业展览落下帷幕，参观过车展的朋友对各种品牌、各种型号的汽车不免眼热。想买车，就应该了解车险，这样一旦出现刮蹭、被盗等事故时，就可以得到保险公司的赔偿，从而转移风险。
许多人被品种繁多的汽车保险产品搞得眼花缭乱。实际上，汽车保险按种类分为基本险和附件险两大类。基本险包括第三者责任险和车辆损失险；附加险有9种，包括全车盗抢险 、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自然损失险、新增加设备损失险、不计免赔特约险等。
举两个例子：如果购买一辆12万元左右的一汽捷达轿车，购买全险需要支付的保费为5500元左右。其中包括：1700元的车损险、900元的第三者责任险、500元的不计免赔特约险、1200元的全车盗抢险、180元的车辆玻璃破碎险和500元左右的自然损失险等。如果购买一辆29万元左右的上海大众帕萨特自动挡轿车，需要支付的保险费总额为11000元左右。包括车辆损失险4000元(保额为29万元)，第三者责任险900元(保额为5万元)，1000元的不计免赔特约险，2900元的全车盗抢险(保额为29万元)，400元的车辆玻璃破碎险，1100元的自然损失险等。
上述方案是车主一年需要交纳保费的最大值，车主可以根据自身的情况，有选择地确定投保险种，除了基本险中第三者责任险为国家规定强制执行的险种外，其他都可以自主进行选择，这样可有效地减少保险费用的支出。在向保险业务员咨询时，您有权知道在什么情况下可以获得保险保障，有权知道保险公司执行的车险收费标准，您可以在保险条款规定的范围内，自行确定汽车的保险期限、保险金额及赔偿限额，还有权向业务员了解当发生事故后，您可以从保险公司得到基本补偿及最高补偿的金额。
国内目前还实行的是2000年2月4日中国保监会统一制定的汽车车险费率。但是，中国加入世贸组织后，按照与国际惯例接轨的要求，2001年12月，广东地区作为车险费率市场化改革的试点地区，推行保险费率的市场化。费率市场化改革的目的，是根据不同的车辆、不同的人员以及不同的路况和用途，实施不同的汽车保险价格。由于我国保险行业进行市场化改革的时间不长，保险公司服务网点还不普及，保险代理机构(尤其是兼业代理机构)良莠不齐，居民的保险意识和知识还很薄弱，因此，车险费率市场化改革在全国的推广面临许多问题。但是应该看到，这是市场竞争的需要，也是大势所趋。
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| 房贷险，今天你买了吗？ | |
| 从强制到自愿，从财险到寿险，房贷险在一次次的市场"轮回"中经受考验。虽然目前从保险公司的销售数据来看，房贷险正在从"繁荣"走向"没落"，但业内人士指出，买保险从强制到自愿是趋势，但市民却不能因为可以自愿购买而不买房贷险。
房贷险到底保什么？
据了解，目前保险市场上的房贷险可以分为三类。
一是财险公司原有的房屋损失险，是对所保房屋提供保障，如果在还贷期间，因火灾、爆炸、暴雨、台风等原因造成抵押房屋的损失，以及为抢救房屋财产所需支付的合理施救费用，保险公司将按照合同给予赔偿。
二是财险公司和一些寿险公司已经开办的还贷保证保险，这类保险对贷款人在贷款期间内产生的意外提供保障，如果是因为意外伤害事故导致房屋抵押贷款人死亡、或伤残而丧失全部或部分还贷能力的，保险公司将按照约定替贷款人还款。
三是寿险公司开发的带有还贷性质的两全型保险，这类保险保障的是还贷者的意外和生存，如果在还贷期间，贷款人因疾病或意外事故，造成不幸身故或全残，保险公司将会代为偿还，若保险金还有剩余，还可付给房贷者法定继承人；如果贷款结束后贷款者安然无恙，也将获得一部分还本的保险金。
房贷期待市场喝彩
"你觉得市民最关心什么？毋庸置疑，是房子。"一位保险专家在接受记者采访时表示，为了银行背债几十年，早就已经成了一个普遍的社会现象，而在此过程中，收入是否正常、身体是否健康、是否有意外发生就成了决定还贷者能够顺利还贷的几个关键问题。"你今后能挣多少钱，房贷险不能保；但你发生意外、健康的风险，房贷险可以提供保障。"
对此，一家银行的管理人士也表示，对消费者来说，取消房贷险后，的确可以省一笔费用。但是，万一遇到一些意外事故，消费者不仅无家可归，银行还要逼债，而且又没有保险赔付，岂不是"得不偿失"？而且相对于动辄几十万的房价，房贷险费率也只有万分之几，是极低的。因此消费者在贷款买房时，究竟要不要买房贷险，一定要三思。
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